ההון שבנית
ראוי לשמירה.
ביטוח חיים, בריאות פרטית וניהול סיכונים ברמה שמתאימה לך — עם סוכן אחד שמכיר את התיק שלך בשם, זמין בקו ישיר, ומלווה אותך בתביעה מההגשה ועד ההכרעה.
תחומי הליווי
ביטוח חיים וריסק
תגמול חד־פעמי למוטבים במקרה פטירה. רלוונטי לכל מי שתלוי בך כלכלית — בן או בת זוג, ילדים, משכנתא פתוחה, שותף בעסק. הניואנס שרוב האנשים מפספסים: המוטבים הרשומים בפוליסה גוברים על מה שכתוב בצוואה. טופס שמולא לפני עשור, לפני גירושין או לידה, הוא התקלה הנפוצה ביותר שאני נתקל בה.
←בריאות פרטית
ניתוחים פרטיים בישראל עם בחירת מנתח, תרופות שאינן בסל, השתלות וטיפולים בחו״ל, וייעוץ רופאים מומחים. הניואנס: השב״ן של קופת החולים הוא שכבה ראשונה בלבד, והפוליסה הפרטית נבנית מעליו — לא במקומו. מה שקובע בפועל אם תביעה תשולם זה ההצהרה הרפואית שמילאת בהצטרפות ותקופת האכשרה, לא גובה הפרמיה.
←אובדן כושר עבודה
קצבה חודשית כשמחלה או תאונה מונעות ממך לעבוד. הניואנס שקובע הכל הוא ההגדרה: "עיסוק ספציפי" בוחנת אם אתה יכול לעסוק במקצוע שלך, ואילו "כל עיסוק סביר" בוחנת אם אתה מסוגל לעבוד בכלל. מנתח שאיבד שליטה עדינה ביד ייחשב, תחת ההגדרה השנייה, כשיר לעבודה משרדית — ולא יקבל קצבה. חשוב גם לבדוק את תקופת ההמתנה ואת הקיזוז מול ביטוח לאומי.
←ביטוחי מנהלים ופנסיה
מכשיר חיסכון לקצבה, לרוב עם כיסויי ריסק ואובדן כושר עבודה נלווים. רלוונטי לשכירים בכירים, בעלי שליטה ועצמאים. הניואנס: בפוליסות שנפתחו עד 2013 קיים מקדם קצבה מובטח — נכס שלא ניתן לשחזר. מעבר לקרן פנסיה עשוי להוזיל דמי ניהול, אבל מוותר על ההטבה הזאת. זו בדיקה שצריך לעשות לפני כל מעבר, לא אחריו.
←ליווי בעלי מקצוע
אחריות מקצועית, ביטוח משרד ותכולה, חבות מעבידים וצד שלישי — לרופאים, עורכי דין, יועצים ובעלי משרדים. הניואנס: פוליסת אחריות מקצועית עובדת על בסיס "מועד הגשת התביעה", כלומר היא צריכה להיות בתוקף ביום שהתביעה מוגשת נגדך — לא ביום שבו נעשתה העבודה. לכן התאריך הרטרואקטיבי בפוליסה ותקופת הגילוי אחרי שסוגרים את המשרד הם הסעיפים שקובעים אם יש כיסוי בכלל.
←תכנון עושר בין־דורי
סידור שכבת הביטוח והחיסכון כך שההון יעבור לדור הבא בצורה מסודרת: ריסק שמכסה את ההתחייבויות שנשארות, מוטבים מעודכנים בכל פוליסה, וסנכרון בין הפוליסות לבין הצוואה. הניואנס: הוראת המוטבים בפוליסה גוברת על הצוואה, ולכן שתיהן צריכות לדבר זו עם זו. בהיבטי מס ועיזבון אני עובד יחד עם רואה החשבון ועורך הדין שלך — לא במקומם.
←רגע האמת
פוליסה נמדדת ביום אחד בלבד — היום שבו באמת צריך אותה. זה מה שקורה מהרגע שאתה מרים אליי טלפון.
אתה מתקשר. אני עונה.
לקו הישיר שלי — לא למוקד ולא לתפריט קולי. ואם לא תפסת אותי, אני חוזר אליך תוך שעה. בשיחה הזאת אנחנו מבררים איזה כיסוי בתיק שלך רלוונטי לאירוע, ומה נדרש כדי לפתוח את התביעה.
אני אוסף את התיק
סיכומי אשפוז, אבחנות, חוות דעת רפואית, תלושי שכר ואישורי מעסיק — לפי מה שהכיסוי הספציפי דורש. אני מרכז את המסמכים מול הגורמים הרלוונטיים; אתה לא רודף אחרי מזכירות ולא ממלא טפסים.
התביעה מוגשת נכון
בניסוח מדויק, לפי הסעיפים הרלוונטיים בפוליסה שלך, ובצירוף כל האסמכתאות מראש. חלק ניכר מהדחיות שראיתי לאורך השנים נולדו בהגשה חסרה או לא מדויקת — ולכן השלב הזה מקבל את מרב תשומת הלב.
מלווה עד להכרעה
מול מחלקת התביעות, מול הרופא היועץ ומול השמאי — אני מנהל את ההתכתבות, משיב לדרישות להשלמת מסמכים ומעדכן אותך בכל שלב. אם התביעה נדחית, אני מסביר על מה בדיוק הסתמכה הדחייה ומה האפשרויות שעומדות בפניך: ערר, פנייה לממונה על פניות הציבור, או הפניה לייעוץ משפטי.
מה שלקוחות מספרים
הגעתי כדי לחדש פוליסה אחת, ויצאתי עם מפה של כל התיק. התברר שאובדן כושר העבודה שלי מוגדר "כל עיסוק סביר" — משהו שחתמתי עליו ולא הבנתי את משמעותו. דניאל הסביר את ההבדל בשפה של בן אדם, ותיקנו את זה.
מה שעובד אצלו זה הסדר. פעם בשנה יושבים חצי שעה, עוברים על מה שהשתנה בעסק ובבית, ומחליטים ביחד אם בכלל נוגעים במשהו. אין דחיפה למכור ואין מיילים אוטומטיים. אני יודע שכשאני מתקשר — עונה לי אותו אדם שבנה את התיק.
כשאבא שלי נפטר לא ידענו מאיפה מתחילים. דניאל אסף את המסמכים, הגיש מול שתי חברות ועדכן אותנו בכל שלב — כולל בשלב שבו התבקשו השלמות והתהליך התארך. הליווי הזה, בתקופה כזאת, שווה הכל.
נעים להכיר, דניאל
22 שנה שאני עומד בין הלקוחות שלי לבין חברות הביטוח — תמיד בצד של הלקוחות. בחרתי לעבוד עם מספר מצומצם של משפחות ובעלי עסקים, כדי שאוכל להכיר כל תיק לעומק ולהיות זמין באמת.
אצלי לא תקבל פוליסה — תקבל אדם אחד שמלווה אותך לאורך שנים, יושב איתך על התיק פעם בשנה כדי לראות מה השתנה, ומנהל בשמך את התביעה מול חברת הביטוח מההגשה ועד ההכרעה. זה מה שנקרא ביטוח פרטי.
נתחיל בשיחה אחת
משאירים פרטים — חוזר אליך אישית תוך יום עסקים, בלי מוקדים ובלי מכירות.